ワールドビジネスサテライト,5/21,住宅ローン 借りるなら固定?変動?:ワールドビジネスサテライト.Log

ワールドビジネスサテライト,5/21,住宅ローン 借りるなら固定?変動?

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ワールドビジネスサテライト,5/21,住宅ローン 借りるなら固定?変動?

今日から始まった日銀の金融政策決定会合

先月
大規模な金融緩和策を導入して以降

日銀の思惑に反して長期金利は上昇
長期金利の指標である

10年債利回り
今日 0.88%

今回の会合では
この金利上昇について話し合います

金利の影響を大きく受けるのが住宅市場

横浜市・築筑区
ハウスクエア横浜

5月の来場者数↑2~3割(前年同月比)
と好調ですが

来場者にはある心配が

来場者1
「もともとすごく高い時期に固定(金利ローン)にした」
「変動(金利ローン)に替えたばかりで」
「安倍政権に代わり(金利が)どうなるか・・・」

住宅市場に明るい兆しが見える中
消費者が悩んでいるのが住宅ローンを金利が決まった期間
固定のローンにするか将来変わる可能性のある変動ローンにするかです

来場者2
「やはり変動これだけ(金利が)低いので今のところは変動」

来場者3
「固定にしようと思う」
「(金利が)上がる前に組みたい」

来場者4
「1~2年前なら迷わず変動と思ったが」
「今はチョッと悩む」

東京・渋谷区
りそな銀行渋谷ローンプラザ

35年返済4000万円借りると仮定
を例に説明してもらいます

紺野幸恵さん
「フラット35という35年間(金利を)固定できる商品がある」

固定ローン
金利 2.13% 35年返済
毎月の返済額 13万5189円 ※元利均等返済

一方
変動ローンでは

「変動金利だと0.875%ですごく安い」
「一番(返済額が)安くなるのがコチラ」

変動ローン
金利0.875%で35年間 変わらない場合
毎月の返済額 11万599円

固定ローンより返済額 約2万5000円↓

Q.金利が上がるとどうなる

「10年後に金利が2%上がって」
「そのまま35年たつとコチラの金額になる」

変動ローン
10年目まで0.875% 11年目〜2.875%
11年目以降の返済額 約3万円↑

11年目〜3.875%の場合は
11年目以降 約4万5000円↑

総返済額も固定ローンを上回ってしまいます

「そういうのが心配でしたら」
「ずっと変わらない固定を選ぶ方もいる」

 変動
固定
今の返済額
少ない
多い
将来の返済額
増えるリスク
変わらない

コチラでは
最近の金利上昇を受けて顧客に変化が

りそな銀行 渋谷ローンプラザ 橋本博グループリーダー
「金利先高感を懸念する客が多く」
「長期固定金利や変動金利と固定の金利ミックス型」
「最近は住宅金融支援機構のフラット35」
「についての問い合わせも非常に多くなっている」

東京・新宿区
住信SBIネット銀行

のコールセンターでも連日
住宅ローンに関する多くの相談が寄せられています

中でも多いのは

オペレーター
「金利が安いうちに借り換えたいのでどれくらい審査にかかるのか」
「(住宅ローンの申請が)間に合うかという相談を受ける事が多い」

最近増えているのが借り換えの申し込み

住信SBIネット銀行 プロジェクト推進部長 嶋井謙介さん
「変動から固定への借り換え」
「金利が上がる前に固定化したい客が急増している」

コチラでは住宅ローンの申し込みが
去年の11月以降前年を上回っています

ソレをけん引しているのが住宅ローンの借り換えで
変動金利から固定金利を選択する客の増加です

「かつては申し込みの大半が変動金利を選択」
「金利が低いうちに変動金利のリスクをヘッジしたい事から」
「固定金利を求めて客が申し込みをしている」

実際

住信SBIネット銀行 借り換えの金利選択
2012年 4月 変動65%
2013年 4月 変動17%

「すでに変動金利で借りている客も」
「固定に切り替える動きが12月以降活発に」
「明らかに固定金利化の流れがある」

金融のアドバイザーも
今はローンの借り換えに良い条件だと話します

家計の見直し相談センター フィナンシャルプランナー 八ツ井慶子さん
「返済期間が20年程度残っている人は借り換え効果が出る」
「手数料を払ったとしても金利負担軽減のメリットが得られる」

まだ20年程度残っている人は組み換えの効果があると言います
ただ返済期間が10年程度の場合は

「手数料の方が高くつくので繰り上げ返済の方がいい」

異次元の金融政策に大きく振れる長期金利
住宅を求める人たちの悩みは大きいようです

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